SIP क्या है और कैसे शुरू करें? (संपूर्ण जानकारी 2025)

SIP Kya Hai Aur Kaise Shuru Kare :- आज के समय में हर कोई पैसे की बचत करना चाहता है और अपने भविष्य के लिए पैसे को सही जगह इन्वेस्ट करना चाहता है ताकि उसे भविष्य में किसी भी प्रकार की कोई भी परेशानी का सामना न करना पड़े। पैसा बचाना बड़ी बात नहीं है पैसे को सही जगह निवेश करना जहां से अच्छा रिटर्न मिल सके ये ज्यादा मायने रखता है। इसके लिए बहुत से लोग SIP करना पसंद करते है।

अगर आप भी यह सोच रहे हैं कि SIP क्या है और SIP कैसे शुरू करें? SIP के फायदे तथा SIP से पैसे कैसे निकालें? तो आपके लिए यह पोस्ट बहुत ही उपयोगी है क्योंकि इस पोस्ट में हम म्युचुअल फंड SIP के बारे में तथा उसके फायदे क्या है? इसके बारे में भी जानेंगे। तो चलिए शुरू करते हैं और जानते हैं की SIP Kya Hai Aur Kaise Shuru Kare:-

SIP क्या है ?

SIP Kya Hai :- SIP का पूरा नाम (Full form) Systematic Investment Plan है। अगर हिंदी में कहें तो इसे “व्यवस्थित निवेश योजना” कहते हैं। यह एक ऐसा तरीका है जिसके जरिए आप हर महीने थोड़े-थोड़े पैसे निवेश करते हैं, और समय के साथ ये छोटी रकम एक बड़ी पूंजी में बदल जाती है।

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जब आप इसमें अपना पैसा इन्वेस्ट करते है 500, 1000, 5000 या उससे अधिक तब वो पैसा Mutual Fund मैनेजर के पास जाता है, जहाँ से वो पैसा अलग – अलग जगहों पर लगाते है जैसे – स्टॉक मार्केट, रीयल स्टेट, बॉन्ड तथा गोल्ड में जहां से अच्छा रिटर्न मिलता है और इन्वेस्टर को फायदा होता है।

वर्तमान समय में म्यूचुअल फंड Sip काफी लोकप्रिय होती जा रही है। दिन प्रतिदिन इसमें निवेश करने वाले निवेशकों की संख्या बढ़ती जा रही है।

SIP कैसे काम करता है?

जब आप अपने पैसे की SIP करते हैं तो म्युचुअल फंड मैनेजर स्टॉक मार्केट, रीयल स्टेट, कमोडिटी जैसी जगहों पर इन्वेस्ट करते है, वहां से जो रिटर्न मिलता है उसका कुछ परसेंटेज अपने पास रखते है और बाकी इन्वेस्टर को दे देते हैं।

कंपाउंडिंग रिटर्न यानी चक्रवृद्धि ब्याज मिलने की वजह से इसमें लॉन्ग टर्म में बेहतरीन रिटर्न मिलता है। जैसे आपने हर महीने 1000 रु की SIP शुरू की तो आपने 1 साल में 12000 रु निवेश किया, माना आपको इस वर्ष 10% का रिटर्न मिला तो आपका इनवेस्टमेंट और रिटर्न मिलकर 13200 रु हो जाएगा। अगले वर्ष से आपको 13200 रु के हिसाब से रिटर्न मिलना शुरू हो जाएगा।

माना आपने हर महीने 10 हजार रु की Sip अगले 20 सालों के लिए शुरू की और आपको रिटर्न मिल रहा है 15% का, तो आपकी इनवेस्टमेंट होगी कुल 24 लाख रु की लेकिन आपको मिलने वाला Expected Ammount होगा 1,32,70,734 रु (1.3 Cr.) इसे ही Power of Compounding कहते है।

हालांकि इसमें कभी फिक्स अमाउंट रिटर्न नहीं मिलता यानि रिटर्न मार्केट के ऊपर – नीचे होने के हिसाब से मिलता है।

SIP के फायदे :-

अगर आपने लॉन्ग टर्म के लिए SIP की शुरुआत की है तो आपको SIP के कई सारे फायदे मिलने वाले है। आइए एक – एक फायदे को देखते है :-

1. छोटे और बड़े निवेश की शुरुआत :-

SIP में आप केवल 100 या 500 रु से भी निवेश शुरू कर सकते हैं। जिससे छोटे इन्वेस्टर्स को भी निवेश करने की शुरुआत का मौका मिलता है, या अगर आप चाहें तो 5000, 10000 या उससे भी अधिक की सिप (SIP) कर सकते है।

2. अनुशासित निवेश :-

हर महीने एक तय रकम निवेश करना आदत बन जाती है। जिससे आपका इनवेस्टमेंट करने का अनुशासन बना रहता है और आप हर महीने अपना निवेश कर पाते है, जो आगे चलकर भविष्य में फायदा देता है।

3. लंबे समय (Long Term) में बड़ा फंड :-

अगर आप 10-15 साल तक नियमित SIP करते हैं, तो आपका छोटा निवेश बड़े Amount में बदल सकता है।

उदाहरण के लिए अगर आप हर महीने सिर्फ 2000 रु की SIP 15 साल के लिए करते हैं तो आपको 15% के रिटर्न के साथ 15 साल बाद 1200000 (12 लाख) से अधिक रु मिल सकता है।

वैसे आमतौर Mutual Fund SIP में 12% से 18% तक का रिटर्न मिलने की संभावना रहती है। हालांकि ये मार्केट के रिटर्न पर निर्भर करता है लेकिन लंबे समय में ज्यादा रिटर्न मिलने का Chance रहता है।

4. टैक्स में छूट :-

अगर आप ELSS Mutual Fund में SIP करते हैं, तो आपको टैक्स में छूट भी मिलती है। लेकिन इसका 3 साल का लॉकिंग पीरियड होता है यानी 3 साल से पहले आप इसमें से अपना पैसा नहीं निकाल सकते है।

5. बार – बार मार्केट देखने की जरूरत नहीं :-

SIP में आपको मार्केट ऊपर-नीचे होने की चिंता नहीं करनी पड़ती। निवेश ऑटोमैटिक चलता रहता है, जिससे आप निश्चिंत होकर अपना दूसरा काम कर सकते है।

6. कम रिस्क में बढ़िया रिटर्न:-

आज के समय में जो इनवेस्टमेंट की थोड़ी भी जानकारी रखते होंगे उन्हें ये जरूर पता होगा कि स्टॉक मार्केट से बेहतरीन रिटर्न मिलता है।

कभी – कभी शॉर्ट टर्म में भी इतना रिटर्न मिल जाता है कि जितना हम सोच भी नहीं सकते, लेकिन फिर भी हम उसमें निवेश करने से डरते है क्योंकि वहां रिस्क ज्यादा है।

लेकिन Mutual fund Sip ऐसी जगह है जहां आप नहीं आपका पैसा कोई और स्टॉक मार्केट में लगा रहा होता है और रिटर्न आपको मिल रहा होता है। जिसमें आपका रिस्क बिल्कुल न के बराबर रहता है।

SIP कैसे शुरू करें :-

SIP कैसे शुरू करें यह सवाल बहुत से लोगों के मन में हमेशा रहता है लेकिन एक बार आपने अच्छी रिसर्च करके SIP शुरू कर दी तो SIP शुरू होने के बाद आपको कुछ नहीं करना पड़ता बस अपना कुछ दूसरा काम करिए SIP अपना काम स्वयं करेगी और तगड़ा रिटर्न देने की कोशिश करेगी। तो आइए इसको Step By Step समझते है कि Sip Kaise Kare :-

• SIP शुरू करने के लिए आपके पास एक डीमैट अकाउंट होना चाहिए जिससे आप SIP में निवेश के लिए अपना पहला कदम रखेंगे।
• इसके लिए आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक अकाउंट होना चाहिए।
• अब आपको म्यूचुअल फंड SIP का कोई अच्छा ऐप चुनना है जैसे Groww, Angel One, Upstox या Paytm Money और इसे Install करना है या Mutual Fund की ऑफिशियल वेबसाइट भी चुन सकते है।
• इसके बाद आपको वो Mutual fund चुनना है जिसमें आपको SIP शुरू करनी है।
• अब आपको अपना अमाउंट फिक्स करना है जितने की आपको SIP शुरू करनी है जैसे – 500, 1000, 2000, 5000, 10000 या उससे भी अधिक, ये आपके ऊपर निर्भर करता है कि आप कितने की शुरू करते है।
• अब आपको सबसे जरूरी काम करना है मतलब आपको Auto – debit की सुविधा चालू करनी जिससे आपका पैसा आपके हर महीने की सेट की गई तारीख को अपने आप कटता रहे और आप निश्चिंत रह सकें इससे एक फायदा ये भी होता है की आपकी SIP में गैप नहीं आता।
• अब लास्ट और सबसे जरूरी काम जो आम Invester नहीं कर पाते मतलब आपको धैर्य बनाए रखना है और लॉन्ग टर्म (लंबे समय) तक इन्वेस्टिंग करते रहना है जिससे भविष्य बेहतरीन रिटर्न मिल सके।

SIP के लिए बेस्ट म्यूचुअल कौन से है ?

चलिए Mutual fund SIP के लिए 5 ऐसे फंड बता रहा हूँ जो भरोसेमंद है, सुरक्षित है और अच्छे रिटर्न भी देते है। (Best Mutual Fund Sip in 2025).

• SBI Bluechip Fund
• Axis Large Cap Fund
• HDFC Index Fund
• UTI Nifty Index Fund
• ICICI Prudential Mutual Funds.

लेकिन आपको एक बात का ध्यान रखना है कि किसी भी Sip में इन्वेस्ट करने से पहले अपनी खुद की रिसर्च जरूर करना है या अपने किसी भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना है क्योंकि रिस्क यह भी हो सकता है।

SIP करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए ?

SIP में निवेश करते समय कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना जरूरी होता है जैसे –

• कहते है SIP लॉन्ग टर्म का घोड़ा है यानी इसमें लंबे समय के लिए निवेश करें।
• मार्केट गिरने पर घबराएं नहीं, उतार – चढ़ाव मार्केट का एक हिस्सा होता है।
• हर महीने नियमित रूप से SIP करते रहे।
• धैर्य बनाए रखें क्योंकि इसके बिना कुछ नहीं हो सकता।
• अच्छी रिसर्च करके SIP शुरू करें जिससे बाद में नुकसान न हो।

Sip में इन्हीं चीजों पर ज्यादा ध्यान देना होता है।

SIP से पैसे कैसे निकाले ?

अब आता है सबसे आखिरी और इंपोर्टेंट सवाल सिप(SIP) से पैसे कैसे निकाले ? तो इसके लिए आप दो तरीकों से अपना पैसा sip से निकाल सकते है –

• ऑनलइन और
• ऑफलाइन

Online: पहले ऑनलाइन के बारे में जान लेते है, इसके लिए आपको उस ऐप या वेबसाइट पर जाना है जब अपने sip शुरू की थी। उसके बाद Mutual Sip Ke Option में जाना है, अब आपको अपना वो Sip चुननी है जिसमे से आप पैसा निकालना चाहते है। अब आप जितना चाहें उतना अपना पैसा निकाल सकते हैं हो सके तो जरूरत भर ही निकले बाकी sip को चलने दें।

Offline: चलिए अब ऑफलाइन भी जान लेते है। इसके लिए आपको उस फंड ब्रांच में जाना है जहां जिससे आपने sip की शुरुआत की थी जैसे – Sbi Mutual Fund, HDFC Mutual Fund या ICICI Mutual Fund आदि।

वहां जाकर “Redemption Form” भरें और अपने Sip की पूरी details भरें तथा साइन करके जमा कर दें।

ऑनलाइन हो या ऑफलाइन लगभग 2 से 4 दिन में पैसा आपके अकाउंट में आ जाएगा।

निष्कर्ष (SIP Kya Hai Aur Kaise Shuru Kare):-

SIP एक बहुत ही अच्छा और आसान तरीका है अपने भविष्य को सुरक्षित करने का। आप थोड़े-थोड़े पैसे से भी बड़ा फंड बना सकते हैं। सबसे अच्छी बात ये है कि आपको शेयर बाजार की तकनीकी जानकारी की ज़रूरत भी नहीं है। SIP में एक्सपर्ट्स आपके पैसे को स्वयं संभालते हैं, और आपका पैसा Grow करता रहता है।

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FAQ’S (SIP Kya hai Aur Kaise Shuru Kare) :-

दोस्तों SIP कैसे शुरू करें से लेकर पैसे निकालने तक इस पोस्ट में हमने आपको बहुत आसान शब्दों में समझाने का प्रयास किया है। आशा करता हूं इस पोस्ट से आपको बहुत कुछ सीखने को मिला होगा। आप अपनी राय कमेंट में दे सकते है।

Disclaimer: यह निवेश की सलाह नहीं है, कभी भी कहीं भी निवेश करने से पहले अपनी खुद की रिसर्च जरूर करें या अपने निजी सलाहकार से सलाह अवश्य लें। धन्यवाद।।